１回目の住宅ローン事前審査
農地転用の申請をするにあたって「銀行からお金を借りることができる」という証明が必要だったので、２月に住宅ローンの事前審査を済ませていました。
この期限が８月までで、８月までに本審査の書類を出さないといけなかったんですよね。
でも、そもそもこの事前審査は、農地転用をするためにしたようなもので建築費用の金額も暫定的なものでした。
事前審査は通ったけど、本審査申し込みの期限が切れてしまったことと、組まなきゃいけない住宅ローンの金額も変わってしまったのでもう一度事前審査をしなければならない状態でした。
つなぎ融資が必要
解体工事も順調に進み、これから家を建てる工事をしていく状態になったので、建築士さんから「住宅ローン」どこで組みますか？と聞かれました。
アルヒのフラット35で借りる予定だと伝えると、今までのお客さんでアルヒのフラット35で借りた人はいなかったのか、アルヒの店舗に電話して色々話を聞いてくれたようでした。
そしたら「フラット35でローンを組むとつなぎ融資が必要ですね」と(^^;)
「つなぎ融資」なんとなくは知っていましたが、勝手につなぎ融資は必要なさそうと思っていました(^▽^;)
だって工務店が解体工事とかのお金は後ででいいよ的なことを言うから…(-_-;)
「つなぎ融資」がなぜ必要なのかというと、一般的に家を建てるときは「着工時と上棟時には工事費用の〇％を支払う」とか、ハウスメーカーや工務店によって違いますが、家が建つまでに何回かお金を払うケースが多いです。
住宅ローンは完成した住宅にのみ融資するローンだけど、住宅完成前にお金が必要！
でもまだ完成していない注文住宅は、住宅ローンが下りない！
そんな時に「つなぎ融資」でお金を借り、住宅が出来上がり住宅ローンが下りた時に清算するようです。
工務店から「お金は後でで大丈夫」と言われたので、家が完成してからでいいのだと思っていたら違ったらしい…。
そもそもなんで家が建つまでに建築費用の何パーセントかを何回かに分けて払わなきゃいけないの？！(‘Д’)
疑問でした。
調べたらありました。笑
[blogcard url=”https://www.jibundetouki.com/shitumon/jibunde032.html”]
会社の経営状態次第なのね(-_-)
お金を早く払ってほしいのね(-_-)
納得(-_-;)
JAの住宅ローンはつなぎ融資がいらないらしい
工務店からさらっと言われたのが「フラット35は全期間固定金利が魅力的ですけど、つなぎ融資が必要になってくるので、JAで借りた方が安くつく場合もありますよ」
つなぎ融資の手数料って結構かかりますからね…。（うちの場合はたぶん十数万）
なんとなーく、JAはつなぎ融資がいらないということを理解しました。
調べてみると、JAは「留保金制度」というものがあり、土地を担保にしてお金を貸してくれるらしい。
なのでつなぎ融資は不要みたいです。
[blogcard url=”https://holos-home.co.jp/blog/housing-loan-48/”]
つなぎ融資の手数料とかを払わなくていいのは魅力的ですが、全期間固定金利の方がいいなー。
ということで我が家はやっぱりフラット35で借ります。
２回目の事前審査
２回目の事前審査をWEBからやろうと思ったらできない！
そして工務店からつなぎ融資をするなら、WEBでなく店舗に行って手続きしないといけないと言われました。
なのでアルヒの店舗へ事前審査の申し込みをしに行きました。
１回目のWEB事前審査で必要だった、
- 工務店の住所
- 建築面積のわかるもの
- 源泉徴収票３年分（こんなにいらないかもしれないです）
- 印鑑
を持っていきました。
WEB事前審査で聞かれたことよりもなんか色々聞かれたような気がします(´▽｀)
私が一番気にしていたのは、いくら借りるかがはっきりしないと住宅ローンの事前審査ができないんじゃないかということ。
工務店からは以前もらった「見積もり書（「27坪平屋 概算見積もり」金額公開）」
この金額＋200万くらいを見ておいたらいいんじゃないかと言われました。
なので2300万。
解体工事をした面積が増えたことと、お隣さんとの境界線に今までなかったブロック塀を設置したこと、外構費のことを考えると少し余裕を持って住宅ローンの審査をしておいた方がいいとのことでした。
でもそんなざっくりの金額でいいのか…(‘Д’)
アルヒの担当の人に聞いてみたところ「かかる金額より多い分には問題ないです＾＾」
とのこと。
申請した費用よりも増額したい場合はもう一度審査をしなければならないけど、多く申請する分には借入額を減らすだけなので問題ないとのことでした。
そりゃそうだよね。
きっちりいくらってわからなくても借入額を多めにして事前審査するのは大丈夫なのね(´▽｀)
そして２回目の事前審査も無事通ったので、あとは本審査の申し込みをするだけとなりました！
